来源：浏阳网 庆泰烟花制造有限公司加入花炮产业互助发展协会融资建忆江南厂区。王青摄
花炮产业互助协会从“抱团融资”迈向“抱团经营”
浏阳网11月22日讯（记者 涂丽）烟花产业是浏阳的支柱产业，占据浏阳财税收入的半壁江山，也是省内十五个重点产业集群之一。但花炮企业融资难已成为发展的瓶颈，特别是在国内外经济大环境出现危机时，融资更加困难。
2008年，金融危机肆虐全球，各商业银行对花炮产业惜贷，企业发展困难重重。如何提高企业的信用额度，顺利的融集资金，成为企业突破发展瓶颈的关键！浏阳市花炮产业互助发展协会在此背景下应运而生，以抱团增信，互助发展的模式，实现信用的增值。
当2011年国家采取稳健的货币政策，人民银行不断提高贷款利率和存款准备金，银行银根紧缩，融资门槛提高时，在国家货币紧缩的情况下，花炮企业互助发展协会仍为会员企业累计提供了达1.6亿元贷款额，较之去年1.36亿元有所增长。
少量出资，抱团增信融资金额放大10倍
虽说企业向银行借款筹集资金速度较快，成本较低，弹性较好，但银行贷款的审批一直是一道难以跨越的门槛：门槛高、耗时长、程序复杂。2008年，金融海啸席卷全球，国家货币政策紧缩，企业如若采用传统的银行借贷模式从银行顺利贷款难上加难，且烟花企业还存在很多资产无法抵押的问题。浏阳市内35家花炮企业及花炮产业上下游企业组建成立花炮产业互助发展协会。
协会通过民主集资的方式融资资金担保，通过协会小组成员的团体力量共同增加诚信额度。协会会员企业融资时，只需要取得协会其他成员的认可，就可以获得贷款。
金信担保公司董事长谢冰告诉记者，增信小组的企业户数要求按单一企业的单笔贷款额度设置，如贷款额度为100万元以下的，增信企业2户；贷款额度为101万元—300万元的，增信企业3户。
每一个入会企业提供担保额度的上限设定为该企业出资金额的10倍，对于融资额度超过协会为其担保上限的，对超过部分由该企业另行与金信担保协商其他信用结构。
据了解，三年中，协会成员累计融资23批，融资金额近4.5亿元。今年，即使在国家货币紧缩的情况下，协会仍为企业累计提供了达1.6亿元贷款额，较之去年1.36亿元有所增长。
协会理事长、庆泰烟花制造有限公司董事长黄蔚徳介绍，三年来加入协会会员的优质花炮企业及花炮产业上下游企业已由成立时的35家增加至63家，融资资金2377.2万元，抗风险的能力大大增强。
“组建协会后，秘书处的工作人员全部由金信担保专业团队兼任，按照流水线标准化管理体系进行申贷，也提高申贷的速度。”金信担保有限责任公司总经理助理欧阳牧介绍，由于规范化流程操作，市内的花炮企业可以群体式批量化贷款，在规定时间内集中对申贷环节“批发”办理，申贷的效率得以大大提高。
随着企业会员数的不断增加，融资形式要求也日趋多样化，协会积极协商利用金信担保平台对接了各大银行，现已与长沙银行、农村商业银行、北京银行、浦发银行等多家银行建立合作关系，协会会员融资也更加方便快捷。
“协会成立之初，主要的融资平台只有国家开发银行湖南分行，会员融资资金99%来源于国家开发银行湖南分行。”黄蔚德说。
组合增信，层层承担贷款风险
为了确保协会的诚信额度不受到威胁，每一个申请加入协会的花炮企业都将经过严格的准入控制程序。
首先，协会委托湖南金信担保有限责任公司进行初审，并由其定期向协会提交“入围名单”；然后，再根据金信担保提交的“入围名单”，协会理事会审议入围企业进入资格，并审议其出资额度。
协会根据各企业所在区位以及各自意愿划分小组，抱团融资的出资人为利益共同体，出资人之间可以互相进行信用监督，举报和排斥不诚信企业，降低协会的担保风险。这强化企业之间的平辈压力，营造更好的信用环境，防范道德风险。
“一家会员企业申请贷款必须经过金信担保评选和协会同意两个步骤。”谢冰强调，只有通过了审议的项目，才能由金信担保组织向银行申贷。
担保公司在受理担保业务后，将组织评审小组对企业的借款主体、用途及还款来源等进行调查评审，设计洽谈信用结构，并出具调查评审报告；协会理事会还将对金信担保评审通过的项目按批进行审议。
“银行信贷风险责任可分为风险代偿责任和风险损失责任两种。”谢冰介绍，花炮产业抱团融资模式采取了两种银行信贷风险责任相结合的形式，有效降低信贷成本的同时，最大限度地消除了信息不对称，建立健全了风险控制机制。当融资企业未按期偿还到期债务时，由协会向担保公司代偿。
协会代偿后，协会的内部将对风险代偿责任进行分担处理，分担责任顺序。
首先，由违约企业以其出资承担；其次，如有余额，以该企业的增信小组成员的出资承担，第三，如有余额，以协会提取的风险准备金及留存收益承担；最后，如有余额，以协会其它所有成员的出资按出资比例承担。
协会成员承担风险代偿责任后，若其剩余出资额超过最低出资要求的，该企业暂按其剩余出资额享有协会权益，追偿回款并获分配弥补后恢复其重新计算的出资额对应享有的协会权益；若其剩余出资额低于最低出资要求的，协会暂停其享有协会权益，直至追偿回款补足最低出资要求或者由其另行出资补足最低出资要求后恢复其重新计算的出资额对应享有的协会权益。
■对话
抱团经营新模式融资组建原材料采购平台
对话金信担保公司经济师汤俊
近10年来，浏阳的花炮产业保持20%—30%增长速度，然而花炮生产经营企业采用单一的采购模式，单独开发市场，并未抱团竞争机制，对上游客户话语权不强。浏阳市内有500多家原材料生产企业和500多家经营企业，年销售收入达40亿元。但这些企业普遍规模偏小，企业之间存在无序竞争，由于没有行业标准，原辅材的质量普遍不稳定，银行的支持力度也较小。
如何有效地整合各花炮生产经营企业之间的资源和花炮上下游产业之间的资源，有着6年担保经验的经济师、花炮产业互助协会秘书处专业团队成员汤俊对此有着自己的见解。
花炮周刊：汤俊，您好！目前浏阳共有994家烟花生产企业，生产产能占据全国的70%左右，从事花炮行业人员更是高达40万人，然而，花炮产业发展却处处受到限制，您认为我们的企业应该如何掌握行业的话语权？
汤俊：花炮产业互助协会63家会员总产值可能占到了浏阳总产值的三分之一，甚至二分之一，完全可以拥有行业的话语权。
我们既然可以抱团融资，也可以抱团经营，成立花炮原材料集中交易平台。从原材料生产供应商手中统一团购需求量大的原材料，降低购入成本，实现供应链流程的再造。
花炮周刊：您能具体介绍一下这种模式的运作方式吗？
汤俊：首先，我们通过企业民主融资，筹集运作资金共同搭建交易平台。然后，聘请专业人士，到原材料生产企业集中统一购买花炮原材料。
这样能够降低采购成本，同时保障原材料的质量。这个模式中不单花炮生产经营企业是获益者，上游产业也可以交易过程中进行整合，做大做强优势企业，改善无序竞争的局面，建立行业标准。
花炮周刊：加入了这个协会的企业成员，可以从中获得哪些利益？
汤俊：对于花炮生产经营企业来说，有四处地方可以获益。
首先购买的原材料价格低于市场价格10%左右；第二，组建交易平台公司可从中获得分红收益；第三，对于一些产品质量稳定、需求量大的原材料，交易平台可以投资建厂生产，可以从中获益；第四，整个交易过程没有信贷成本。
花炮周刊：那么，我们的参股企业如何能保证自己的利益不受侵害呢？
汤俊：平台的搭建和运作需要共同投资、共担风险，同时也是共同受益。我们可以聘请专业团队独立经营，按照市场化操作流程进行运作。
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